可是我们面对的难题却是保险公司的立场仿佛告诉我们大家，你们买的医药卡只能运用在低于某个小数额的手术，不能应急（小数额我自己都可以过关啦，刷卡分期付款，还需要你保险公司？）
由于我们面对的病症是脑瘤，而这是风险最高的手术！风险高也代表代价高，我们实在是骑虎难下，后有追兵！
我们面对的大问题是我们的保险方大东方人寿，在我们与院方的要求之下，依然不肯把保证金给提高。而我们面向的是脑部手术，一个风险相对很高的手术。
我们固然知道写在Policy保单里面是只是新币1万的保险金，但是大东方的立场是很坚定，不予其他考量。那我们只好跟大众分享你那清高维护股东利益的立场。
Mount Alvernia 的商业部高层告诉我们，他们也是常常面对这样的难题，那就是保险方死死不肯提高保证金，所以院方为了维护他们的利益就只好向病人家属不断索取deposit
订金，以免日后 有所亏损。
根据 Mount Alvernia 高层的资讯，大东方与Prudential 是两家立场超硬的保险方，是断定不肯提高保证金1万新币的2家。而Aviva
肯给予保证金提高至高达新币10万，而Mount
Alvernia 是有一些长期住院、Aviva病人长达半年以上，也没面对啥问题。他们也告诉我们AIA
也不错，会提高那保证金。
当然这是Mount Alvernia 商业部告诉我们的现象，我不肯定是不是只有Mount
Alvernia 院方面对这样的问题，还是其他私人医院也同样面对，或许不同医院面向不同保险方有着不一样的际遇？ 这个问题可能就让大家去跟各自代理员去求证。
又或者Aviva 的医药卡保费比较高？又或者Aviva 比较积极抢攻市占率？（这我还没去求证）
如果保险不能及时为大数额的医药提供庇护伞，那保险公司的作为是什么？（虽然我知道保险公司也已经演变为其中一种影子银行的金融机构）
本篇不为任何一家保险方背书，纯粹分享我们得到的资讯，也希望任何人可以跟我们分享你们得知的资讯，以便可以在做出购买医药保单前，有着尽多的Informed
knowledge （知晓的资讯）
我只是不断在想，当病人长期住在医院里，那不就对保险方来说，这是一个“可靠”的病人吗？如果要查病人有没有使诈，那病人在医院里不就更容易调查出真伪？相比较，如果那位病人出院了，他之前在医院串通了抬高医疗费、然后呈上医药单，那保险方要查，不就更难吗？
而同时我们也面对的难题是院方不肯为Interim Bill做E-Filling,就是向保险方呈报当下已花费的数额，以便保险方开始审查过程。院方只是肯在病人真正出院才肯作E-filing，所以才演变成日后我们转院的伏笔。院方的说法是做Interim
E-filling 很麻烦，如果还会留院尚可以接受，如果短期内出院就不能做E-filling。我们家属夹在保险公司与医院这两大庞然巨物之间，仿佛成为高手间过招的牺牲者。
还有一项事件想跟大家分享的就是，医药保险卡得尽早买下，在你最健康的时候买下（其实也不限于医药卡，其他人寿意外险也是一样，最好是在健康的时候买下，你才是一个“信的过”的投保人）。医药卡须得至少一年投保时间才能加冕予你是个“诚实”的投保人，而不是知道了自己有相关的疾病，才投保。
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