如果你面对类似我们的情况，那就是保险公司不愿意为你那新币1万元保证金提高数额，那你剩下的手法就只有类似10个桶7个盖（必须及时在桶内酱料要发臭的一刻，把桶盖挪来盖上）的金融手法。
如果你有现金与多张信用卡，那这个金融游戏就可以把玩得比较久。
首先你必须致电你的信用卡公司，要求他们暂时提高你的信用卡信贷额Temporary credit limit increase, 这暂时的信贷额提高为时2个月。 如他们提供给你每月1万刷卡费，你就要求他们给予翻倍的信贷额如2万，当然这是信用卡公司的权利要不要批准你的要求，一般他们会在2、3天内就决定了。
而他们决定的依据通常是你过往与他们的信贷纪录与中央信贷系统内你的纪录。Hospitalisation bill 医药一般他们不会阻止暂时提高，最多是跟你讨价还价，提升你要求的半额。
也有些信用卡公司做事相当谨慎，他们会问你哪家医院、那个床位、那个病人、什么关系等等；有些则直接批准。
新加坡本地银行的电话一般是打不通的，等了15分钟都没人接，你要提高信贷额就去网上户口内电邮他们你的要求即可。外国银行就比较有效率，一般一通电话就搞定了，顺带在电话上讨价还价提升的数额。
注：Temporary credit limit 的期限到，你就一定得保持欠款少于原本的Credit limit,例如你本来的Credit limit 为1万元，temporary credit limit 提升至2万元，你必须在第2个月的帐单欠款不多于一万元，不然有over credit 的罚款。
接下来你就得要翻炒你的信用卡账单，列出每张信用卡的最迟结账日与每月哪一天Cutoff
day。这样做的目的是要最大量化的行使你向信用卡银行“借钱”的时间。使用得当,可以争取大约50天的暖冲期、以时间换取空间地疏解钱财上的压力。
例如你要在15日在医院刷卡还deposit ，你有2张信用卡，一张10日cut-off , 一张20日cut-off，那你就最好先用10日那张刷卡好了。
你也应该把信用卡最新的credit transfer promotion 记录在案。
如果你的医药费过高，你需要以现款先付清信用卡的卡债，再刷第二次，这才能让你筹到更多时间来现金周转。
帐单寄到你家，你还有大约3星期来解决你的帐目，所以如果可以应该要作credit transfer ，你之前所作的credit
transfer promotion资料收集就可以派上用场了，就把你这张信用卡的帐目转到另一家信用卡公司，这样做的代价比较小，新加坡信用卡一般只是收取手续费（大约3-5%，如果你是分3至6个月摊还），其中马来西亚的联昌银行CIMB的信用卡I Pay Plan 是最助力的，如果碰上他们的推销期如电脑展、旅游展就更妙，就是直接把帐目除以5、10个月分期付款，免手续费。
别想着只是还最低还款额minimum payout,就是帐单上写着至少要还多少的数额，那是利息最高的还款选项，高达25-28%。
你做不了Credit transfer ， 就选Installment plan 吧！利息较Credit transfer 高, 9-15%，但是银行都在推，所以他们都有送些礼物，利诱你掉入他们的陷阱。无可奈何当然就选Installament plan 咯，好过minimum payment 的超高利息；而分期付款Installment Plan 还有一个好处，一般摊还期比较长，6-24个月，能喘息久一点。
如果你知道你的医药卡是全包的，从理财的角度来看，其实只能建议你至多考虑3个月的credit transfer ，代价较小。再不然就是碰上推销期的CIMB
I-Pay Plan, 其他的选项代价都蛮高的。
